Dans un monde financier souvent perçu comme complexe et réservé aux initiés, Nalo se positionne comme une solution accessible et innovante pour simplifier la gestion de votre épargne. Cette fintech française, lancée en 2017 par Guillaume Piard et Hugo Bompard, propose une approche moderne de l'investissement en combinant technologie, accompagnement humain et frais compétitifs. Avec plus de 14 000 clients et plus de 300 millions d'euros sous gestion, Nalo s'impose comme un acteur incontournable de l'épargne en ligne, désormais renforcé par le soutien d'Apicil, son actionnaire de référence depuis 2023.
Qu'est-ce que Nalo et comment fonctionne cette plateforme d'épargne en ligne
Nalo est un robo-advisor qui propose des solutions d'investissement personnalisées, principalement sous forme d'assurance-vie et de plan épargne retraite. Contrairement aux établissements traditionnels, la plateforme fonctionne entièrement en ligne, ce qui permet de réduire considérablement les coûts liés aux intermédiaires et de proposer des frais parmi les plus compétitifs du marché. La société est enregistrée à l'ORIAS sous le numéro 16002555 en tant que courtier en assurance et conseiller en investissements financiers, garantissant ainsi un cadre réglementaire solide pour ses utilisateurs. Le siège social est situé au 10 rue de Penthièvre à Paris, et la société est immatriculée au Registre du commerce et des sociétés de Paris sous le numéro 818577090, avec un capital de 1 105 642 euros.
Une assurance-vie nouvelle génération accessible à tous
L'assurance-vie proposée par Nalo se distingue par son accessibilité et sa philosophie d'investissement moderne. Le montant minimal pour ouvrir un contrat est de 10 000 euros, mais il est également possible de démarrer avec seulement 1 000 euros si vous mettez en place des versements mensuels programmés d'au moins 50 euros. Cette flexibilité permet à un large public d'accéder à une gestion déléguée de qualité, auparavant réservée aux patrimoines les plus importants. La plateforme s'appuie sur des ETF, ces fonds indiciels qui répliquent la performance de grands indices boursiers internationaux, permettant ainsi une diversification géographique et sectorielle optimale. Les frais des ETF sélectionnés par Nalo s'élèvent en moyenne à 0,25 pour cent par an, ce qui contribue à maintenir la compétitivité globale du dispositif.
Une gestion orientée projets de vie plutôt que profils standardisés
L'une des innovations majeures de Nalo réside dans son approche multi-projets, qui permet de créer plusieurs poches d'investissement distinctes au sein d'un même contrat. Au lieu de vous proposer un profil type basé uniquement sur votre tolérance au risque, la plateforme vous invite à définir vos objectifs concrets : préparer votre retraite, financer l'achat d'un bien immobilier, constituer une réserve de précaution ou encore préparer les études de vos enfants. Chaque projet bénéficie d'une allocation personnalisée et d'un horizon d'investissement adapté. Cette gestion individualisée s'inspire des principes de la finance comportementale et intègre un pilotage dynamique du risque : plus votre objectif se rapproche, plus votre portefeuille est progressivement sécurisé en réduisant l'exposition aux actions au profit d'actifs moins volatils. Cette approche permet d'optimiser le couple rendement-risque tout au long de votre parcours d'investissement.
Les deux formules Nalo : Patrimoine et Flex pour répondre à vos besoins
Pour s'adapter aux différents profils d'épargnants, Nalo propose deux formules d'assurance-vie distinctes, chacune adossée à un assureur de premier plan. Ces deux offres partagent la même philosophie de gestion déléguée et de frais maîtrisés, mais se différencient par les supports d'investissement accessibles et les possibilités de diversification offertes. Que vous privilégiez une approche classique centrée sur les marchés financiers ou que vous souhaitiez intégrer une dimension immobilière à votre patrimoine, Nalo a conçu une solution adaptée à vos attentes.
Nalo Patrimoine avec Generali Vie : la solution classique optimisée
Nalo Patrimoine est la formule historique de la plateforme, assurée par Generali, le troisième assureur européen. Cette collaboration avec un acteur majeur de l'assurance garantit la solidité et la sécurité de votre épargne. Le contrat donne accès aux fonds en euros Eurossima et Netissima, qui permettent de sécuriser une partie de votre capital, ainsi qu'à une sélection d'ETF soigneusement choisis pour leur performance et leur diversification. Les frais annuels totaux s'élèvent à 1,65 pour cent, incluant les frais de gestion des unités de compte à 0,85 pour cent, les frais de gestion déléguée à 0,55 pour cent et les frais des fonds indiciels à 0,25 pour cent environ. À titre de comparaison, les frais d'une assurance-vie pilotée classique s'élèvent généralement à 3 pour cent, tandis que les établissements bancaires traditionnels peuvent facturer jusqu'à 3,2 pour cent par an. Nalo Patrimoine se positionne ainsi comme une alternative économique attractive, avec des frais deux fois moins élevés qu'une banque traditionnelle. Une simulation concrète illustre cette différence : pour 50 000 euros investis, les frais Nalo s'élèvent à 66,7 euros par mois contre 125 euros dans une banque traditionnelle, soit une économie de 58,3 euros par mois. Il est important de noter qu'il n'y a aucun frais d'entrée, de versement, d'arbitrage ou de surperformance, ce qui renforce la transparence et la compétitivité de l'offre.
Nalo Flex avec APICIL Épargne : l'ouverture vers l'investissement immobilier
Lancée plus récemment, Nalo Flex est assurée par APICIL Épargne, membre du groupe Apicil depuis 2023. Cette formule se distingue par l'intégration de SCPI, ces Sociétés Civiles de Placements Immobiliers qui permettent d'investir dans l'immobilier professionnel de manière diversifiée et sans les contraintes de la gestion locative directe. Concrètement, Nalo Flex propose une seule SCPI en portefeuille, Remake Live, qui a affiché un rendement de 7,79 pour cent en 2023. Cette ouverture vers l'immobilier complète la diversification offerte par les ETF et les fonds en euros, permettant ainsi de répartir votre patrimoine sur trois grandes classes d'actifs : les actions via les trackers, l'obligataire via les fonds en euros, et l'immobilier via les SCPI. Les frais de gestion de Nalo Flex sont légèrement différents de ceux de Nalo Patrimoine, avec un frais de mandat à 0,5 pour cent au lieu de 0,55 pour cent, mais il faut ajouter les frais spécifiques de la SCPI Remake Live qui s'élèvent à 2,01 pour cent. Cette formule s'adresse particulièrement aux épargnants qui souhaitent renforcer la dimension immobilière de leur patrimoine tout en bénéficiant de la gestion déléguée et de l'accompagnement proposés par Nalo.
